por Kristen Ishihara y Chris Parker de Ishihara & Parker Law Firm PLLC

La planificación del patrimonio suena elegante, ¿verdad? En realidad, se trata de asegurarse de que sus bienes vayan a donde usted quiere que vayan cuando usted ya no esté. Y créanos, es algo que todo el mundo debería tener previsto, independientemente de su edad o situación financiera. En este blog, desglosamos los aspectos más importantes de la planificación patrimonial de forma que tenga sentido.

Por qué es importante la planificación patrimonial

Mucha gente piensa que la planificación patrimonial es sólo para los súper ricos, pero eso es un mito. Si tiene una cuenta bancaria, una casa, un coche o incluso su mascota favorita, debería tener un plan para lo que les suceda. De lo contrario, el gobierno decide por usted, y eso puede resultar complicado, caro y lento para sus seres queridos.

El poder del testamento

La columna vertebral de cualquier plan sucesorio es el testamento. Este documento establece quién se queda con qué cuando usted fallezca. Sin un testamento, sus bienes podrían acabar en un juicio testamentario, lo que significa que el tribunal decidirá cómo se reparten los bienes. Y si tiene hijos, el testamento es especialmente importante porque le permite nombrar un tutor; de lo contrario, el Estado puede elegirlo por usted.

La función del poder notarial

Un poder notarial (POA) es un documento que permite a alguien de su confianza tomar decisiones financieras o sanitarias en su nombre si usted no puede hacerlo. Hay dos tipos principales:

• Poder financiero: Permite que alguien administre su dinero, pague las facturas y gestione las transacciones si usted no puede hacerlo.
• Poder médico: Permite a una persona de confianza tomar decisiones sanitarias en tu nombre si estás incapacitado.

Sin ellas, su familia podría tener que acudir a los tribunales sólo para tomar decisiones básicas en su nombre.

Evitar la pesadilla de la sucesión

La sucesión es el proceso legal de gestión de los bienes de una persona después de su fallecimiento. Puede ser largo y costoso, pero hay formas de evitarlo:

• Crear un fideicomiso: Evita que tus bienes sean testamentarios y garantiza que vayan directamente a tus beneficiarios.
• Nombrar beneficiarios en las cuentas: Las cuentas de jubilación, las pólizas de seguro de vida e incluso algunas cuentas bancarias te permiten designar quién recibirá el dinero cuando faltes.
• Propiedad conjunta: Poseer una propiedad conjuntamente con otra persona puede ayudar a que pase directamente a sus manos sin necesidad de legalización.

Consideraciones especiales: Familias ensambladas e hijos discapacitados

Si tiene una familia ensamblada, la planificación del patrimonio es aún más importante. Sin instrucciones claras, es posible que los bienes no se distribuyan como usted quería, por ejemplo, que todo vaya a su nuevo cónyuge y no a sus hijos de un matrimonio anterior.

Para las familias con hijos discapacitados, un fideicomiso para necesidades especiales es clave. Garantiza que tu hijo reciba ayuda económica sin perder el derecho a prestaciones públicas.

Empiece hoy mismo

Puede que la planificación del patrimonio no sea la cosa más emocionante en la que pensar, pero es una de las más importantes. Un simple testamento y un poder notarial pueden marcar la diferencia para sus seres queridos. No espere más: empiece hoy mismo a planificar su patrimonio y dése a sí mismo (y a su familia) tranquilidad.

¿Tiene alguna pregunta? Háganoslo saber en los comentarios.

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