por Kristen Ishihara y Chris Parker de Ishihara & Parker Law Firm PLLC

Cómo hacer que su cónyuge pueda optar a Medicaid sin perderlo todo

Si está casado y su cónyuge necesita Medicaid para cuidados de larga duración, quizá se pregunte : "¿Tengo que gastar primero todo nuestro dinero?". ¿La respuesta corta? No. Aunque Medicaid tiene normas estrictas sobre bienes e ingresos, hay formas de proteger sus ahorros y garantizar que su cónyuge reciba los cuidados que necesita.

Desglosémoslo en términos sencillos.

Límite patrimonial de Medicaid para matrimonios

Medicaid permite que su cónyuge tenga derecho a prestaciones una vez que sus bienes contables sean inferiores a un determinado límite. Pero no todo cuenta. Cosas como su casa, un coche y algunas cuentas de jubilación pueden estar exentas.

Ejemplo:

Supongamos que el 1 de enero sus activos contables combinados ascienden a 200.000 dólares. Según las normas de Medicaid, puede quedarse con la mitad, 100.000dólares, mientras queel resto debe "gastarse" para tener derecho a Medicaid.

Ahora bien, Medicaid espera que usted gaste esos 100.000 dólares en gastos de atención hasta que alcance el límite de elegibilidad. Pero aquí es donde entra en juego la planificación: existen estrategias legales para ayudarle a conservar la mayor parte posible de ese dinero sin dejar de cumplir los requisitos. Por eso es tan importante contar con asesoramiento profesional.

Límites mínimo y máximo de activos

Medicaid establece límites mínimos y máximos sobre la cantidad que puede conservar.

• Mínimo (2024): $3,828
• Máximo (2024): $154,140

Si sus bienes son inferiores al mínimo, su cónyuge tiene derecho a Medicaid inmediatamente. Pero si sus bienes contables están por encima del máximo, tendrá que gastar hasta el límite de 154.140 $ en vez de solo la mitad.

Se trata de un cálculo individualizado, por eso es importante saber cuál es tu situación antes de hacer cualquier movimiento financiero.

¿Qué ocurre después de que su cónyuge cumpla los requisitos?

Conseguir que su cónyuge cumpla los requisitos es sólo el primer paso. El siguiente paso crucial es proteger el resto de tus bienes para que no acaben recurriendo a Medicaid más adelante.

Este es el trato:

• Una vez cumplidos los requisitos, todos los bienes computables deben transferirse al cónyuge de origen.
• A continuación, actualice su plan sucesorio para asegurarse de que esos bienes no acaben de nuevo con el cónyuge en el centro si algo le ocurre a usted primero.
• Esto suele implicar el uso de fideicomisos, actualizaciones de beneficiarios y escrituras Lady Bird para mantener los activos fuera de la sucesión (porque Medicaid puede intentar recuperar los costes de su patrimonio si los activos pasan por la sucesión).

Este paso de la planificación del seguimiento es algo que a menudo se pasa por alto, pero es fundamental para asegurarse de que conserva lo que es suyo.

¿Qué pasa con Medicaid para la asistencia a domicilio?

Si su cónyuge necesita cuidados pero quiere quedarse en casa, Medicaid tiene un programa llamado Exención STAR+PLUS que puede proporcionarle asistencia a domicilio. Sin embargo, hay una lista de espera y las normas pueden ser un poco complicadas. Si está considerando esta posibilidad, hable con un experto antes de hacer cualquier cambio financiero.

Lo esencial

Si su cónyuge necesita cuidados a largo plazo, que no cunda el pánico y,desde luego, no empiece a gastar todo su dinero sin un plan. Medicaid tiene normas que le permiten proteger su vivienda, sus bienes y sus ingresos y, al mismo tiempo, proporcionar a su cónyuge los cuidados que necesita.

Si necesita ayuda para averiguar lo que se aplica a su situación, estamos aquí para guiarle. Póngase en contacto con nosotros para una revisión individualizada, y le ayudaremos a navegar por este proceso para que pueda respirar tranquilo sabiendo que su cónyuge está cuidado y sus finanzas están seguras.

¿Necesita ayuda?

Trabajamos con parejas todos los días para asegurarnos de que reúnan los requisitos para Medicaid y, al mismo tiempo, conserven la mayor parte posible de los ahorros que tanto les ha costado conseguir. Si necesita orientación, programe una cita con nosotros: le enviaremos una lista de los documentos que necesita y le guiaremos paso a paso por el proceso.

Nadie debería tener que arruinarse para atender a sus seres queridos y, con la estrategia adecuada, usted no tendrá que hacerlo. ¡Hagamos un plan juntos!

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